华逸娱乐手机登陆-工商银行武政男:后疫情时代资产配置应该做到“一降两升”

华逸娱乐手机登陆-工商银行武政男:后疫情时代资产配置应该做到“一降两升”

  2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛,正火热报名中。大赛伊始,新浪财经携手BETA理财师邀请第三届大赛全国十强选手做客《理财师说》访谈栏目,分享职业成长经历和实用理财干货。

  本期对话嘉宾为:工商银行北京分行理财师 武政男

武政男 工商银行北京分行理财师、2019“银华基金杯”新浪银行理财师大赛团队赛全国十强

  理财师介绍:

  中国工商银行北京市分行翠微路支行个人客户经理,有扎实的理论基础和丰富的从业经验,擅于挖掘和把握市场投资机会,并为客户做好整体资产配置,荣获2019年银华基金杯新浪理财师大赛全国总决赛团队赛冠军及个人赛百强。秉承“理财简单化、投资专业化”的理念,帮助客户实现资产稳健增值,尽享美好财富人生。

  以下为采访内容:

  新浪财经:你如何定义理财师这个职业?您觉得理财师最核心的能力或必须具备的素质是什么?

  武政男:所谓理财师,主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,帮助客户做到财务独立和实现金融安全。理财师在了解客户的财产规模、资金使用要求、预期收益目标和风险承受能力等相关信息后,根据对方个人特征,设计符合客户实际情况的资产规划方案,并通过不断动态调整存款、债券、基金、保险、不动产等各种金融产品组成的投资组合,以满足客户长期的生活目标和财务目标。

  真诚和专业是理财师必须具备的素质,在充分了解客户的基础上,一方面动静结合制定财富规划方案,一方面还需要具有全球化视野和专业化分析,共同帮助客户做出明智的理财规划。

  新浪财经:此次疫情对银行展业方式和投资者偏好产生了不小的影响,“非接触式服务”迅速成为行业热词,作为银行一线工作人员,在您看来,客户的投资需求发生了哪些变化?客户经理又该如何应对?

  武政男:受疫情影响,到店客户数量大幅减少,作为专业客户经理,应迅速转变工作模式,坚持线上线下一体化,通过电话、微信群、电话会议等多种方式及时与客户就市场情况,产品情况进行沟通,指导客户通过我行电子银行渠道线上办理理财业务。在国内外资本市场受到疫情冲击出现大幅波动的情况下,为稳定客户情绪,为客户提供更专业周到的服务,采用“线上云沙龙”模式,为客户分析疫情期间市场情况,解读政策新动向,努力提升自身专业度,为客户提供了更专业和贴心的服务。

  新浪财经:后疫情时代,个人家庭资产配置应如何调整?您有什么建议?

  武政男:后疫情时态,我认为资产配置应该做到“一降两升”。首先,降低负债率,经过疫情,原先的“月光族”们深刻认识到了现金的重要性,在这样一个全民负债的时代,尤其是在这样一个特殊背景的情况下,负债是压在每个人身上的一座大山,降低负债的比例显得刻不容缓,尤其在遇到“黑天鹅”事件时,过度的负债往往是压死骆驼的最后一根稻草;其次,提升流动性资产比例,在资产配置中,一定流出流动性资产比例,现金为王,是老生长谈,往往关键时候,最靠得住的还是现金;最后,提升保险配置比例,毫无疑问,通过这次疫情,给人们再次敲警钟的还是保险,重疾险是每个家庭的必备,医疗险及年金险需求量会出现爆发式的增加,因此保险应该作为一个家庭的打底资产,降低家庭意外时的整体风险水平。

  新浪财经:今年,余额宝收益跌破2%,即将步入低利率时代,闲钱理财还有哪些好去处?

  武政男:今年,随着余额宝收益跌破2%,低利率的时代也在悄然来临。低利率是一种趋势,我们无法改变,反观国外银行的利率很多已经是零利率,甚至是负利率,加上无形之中通货膨胀,还会使财富进一步贬值。以往单一的理财方式已经不能满足现在客户的需求,可以通过资产组合配置提升资产整体收益。资产配置组合建议年金保险+基金定投模式,闲置资金尽量配置长期投资产品,锁定长期收益,年金型保险就是很好的选择,收益稳定,稳步积累,是对抗利率下行,家庭做长期资产保值以及传承的必要选择。在做好抗风险资产配置的同时,还可以通过基金定投的方式提升整体资产的收益水平,用闲钱按周或者按月进行基金定投,平摊投资成本,分散风险的同时利用资本市场的长期趋势赚取超额收益,也是代替普通理财的又一种投资方式。

  新浪财经:如今有越来越多的人意识到了保险的重要性,也越来越流行给刚出生的宝宝买保险,但保险怎么买,买什么一直是很多人的“老大难”对这类宝妈宝爸家庭,您有什么配险逻辑建议?

  武政男:保险,已不是奢侈品,而是必需品。对于孩子来说,为孩子配置商业保险十分必要。虽然现在仅靠少儿社会医疗保险是远远不够的,一旦发生重大疾病,对于进口药和进口医疗器械的花销部分,商业保险的作用就得以凸显。加之孩子在成长过程中还有很多不确定性,想要遇到风险时能够将风险转移,最好的办法就是为孩子买保险。

  那宝宝保险种类如此之多,建议以医疗+意外+重疾+年金险的配置方式,全方位为宝宝配置保险保障。宝宝医疗保险,可以保障孩子的医疗费用,尤其是社保报销范围外的费用,当孩子生病住院治疗用药和医院的选择会更广;宝宝意外险,抵御孩子因意外带来的风险,通常这类保险的保费不是很高,在出现意外情况时可以提供额外资金保障;宝宝重疾险,与医疗保险相辅相成,为宝宝的健康提供保障,增强家庭在孩子生病时抵御风险的能力,通常情况下,消费型重疾保险产品保障期限都是一年,储蓄型保险产品保障期限比较长,保障期限越长越好;在利率下行时代,为宝宝配置年金险,利用宝宝的年龄优势增加资金的复利效应,年金险能够提供孩子不同成长阶段的教育费用所需,还可以为孩子将来的深造、创业或婚姻做好准备,这类保险相比上述三项可谓是“锦上添花”,家长可以根据自身经济能力量力而行。

  据悉,2020第四届“银华基金杯”新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台,普及国民理财知识,推动中国理财事业健康繁荣发展。

  即日起至9月7日,全国银行在职理财从业人员均可报名参与。【进入专题】

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责任编辑:钟艳蓉

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